أنماط التعلم - ما هي أنماط التعلم لدى المتعلمين

 

البنك التجاري والبنك المركزي والقاعدة النقدية

تلعب البنوك دورًا حيويًا في تحقيق الاستقرار الاقتصادي وتنمية المجتمعات. فهي تمثل عصب النظام المالي لأي دولة. يبرز البنك المركزي كالأداة الرئيسية لإدارة السياسة النقدية والتحكم في القاعدة النقدية. في حين تُعد البنوك التجارية قنوات لتطبيق هذه السياسات عبر تقديم خدمات الإيداع والإقراض وخلق الائتمان.

في هذه المجلة. سنستعرض العلاقة التكاملية بين البنك المركزي والبنوك التجارية. ونتعمق في مفهوم القاعدة النقدية وكيفية استخدامها لضبط العرض النقدي.

تعتبر السياستان النقدية والمالية من أهم سياسات الدولة الاقتصادية سواء كانت الدولة متقدمة أو نامية. لأنها تعتمد المعالجات الكلية للاقتصاد علـى الصعيدين المحلـي والخارجي.

وتلعب هاتان السياستان دوراً رئيسياً في وضع الدعائم الأساسية للنمو الاقتصادي القابل للاستمرار. لأن الهدف الأساسي لهاتين السياستين هو تحقيق الاستقرار النقدي ومكافحة معدلات التضخم والبطالة المرتفعـة. 

والـذي يعتبر الركيزة الأساسية لتحفيز الاستثمارات المحلية وجذب الاسـتثمارات الخارجية. ولا يخفى أن الاستثمار بشقيه هو المحرك الأساسي لعجلة التنمية الاقتصادية (مسعد، 2013، صفحة 111).

اقرأ أيضاً السياسة النقدية – كيف تؤثر التغيرات في ادوات السياسة النقدية على الاقتصاد.

ما هي البنوك وأنواعها؟

أما البنوك فهي منظمات أو مؤسسات مالية تلعب دور الوسيط لتسهيل عمليات العرض والطلب على النقد من يمتلك فائض عن حاجته من المال يقوم بإيداعها في البنك.

ودور البنك يقوم على منح القروض للأشخاص المحتاجين للمال مقابل الأصول الثابتة. وضمانات على مقدرة تغطية المبلغ. وفق أسس معينة أو استثمارها في أوراق مالية محددة (قزويني، 1989، ص25).

وشهد العالم تطور في المنظومة المصرفية بشكل كبير فظهرت عدة أنواع من البنوك لكل منها وظيفة خاصة منها:

البنك المركزي – البنك التجاري – البنك الاستثماري – البنك العقاري – البنك الإسلامي وبنك الادخار. (بابل، د.ت).

الفروق الجوهرية بين البنوك التجارية والبنك المركزي

الفروق الجوهرية بين البنوك التجارية والبنك المركزي (أحمد وحسين، 2008):

ما هو البنك التجاري؟

البنوك التجارية: هي المؤسسات التي تتعامل بالدين أو الائتمان هدفها الربح. فحين يتقدم أحد الأفراد بإيداع وديعة بالبنك. يصبح البنك مديناً بقيمة الوديعة. ومقابل ذلك فإن البنك يمنح العميل ائتماناً بمعنى وعداً برد قيمة هذه الوديعة عند الطلب أو في الوقت المتفق عليه (بالحاج وفلاح، 2013، ص6).

وظائف البنوك التجارية

تتركز وظائف البنوك التجارية في وظائف أساسية هي:

1. قبول الودائع سواء بعملة البلد أو عملة أجنبية وتعتبر هذه الوظيفة من أهم وظائف البنوك التجارية.
2. خلق الودائع ويقصد بها أن يتمكن البنك من زيادة حجم ودائعه بالاعتماد على الودائع الأصلية المتوفرة لديه.
3. القيام بأعمال الاستثمار المختلفة ومنها:

• شراء وبيع الأراضي والمباني.
• شراء وبيع الأوراق المالية كالأسهم والسندات.
• الاتجار في العملات المختلفة بيعاً وشراء.
• شراء أذونات الخزانة التي تصدرها وزارة المالية.

ماذا يعني البنك المركزي؟

البنوك المركزية: مؤسسات حكومية مصرفية وهي تلك البنوك التي تقف على قمة النظام المصرفي سواء من ناحية الإصدار النقدي أو من ناحية العمليات المصرفية وتحقيق الرقابة عليها. ويعتبر البنك المركزي هو بنك البنوك أو البنك الأم أو بنك الحكومة.

والبنك المركزي هو الجهة المسؤولة عن السياسة النقدية في البلد. فهو الذي يحتكر إصدار النقد القانوني الإلزامي للدولة. كذلك فهو يمثل السلطة العليـا المـشرفة علـى شؤون النقد والائتمان فيها. وهو الأداة الرئيسية التي تتدخل بها الحكومة بهدف تنفيذ سياستها الاقتصادية (بالحاج وفلاح، 2013، ص9).

بعكس حال البنك التجاري فإن الهدف الرئيسي للبنك المركزي حتى في البلاد الرأسمالية. ليس في تحقيق أقصى ربح ممكن بل في خدمة الصالح الاقتصادي العام أو المصلحة الاقتصادية القومية.

ما هي وظائف البنك المركزي؟

من أهم وظائف البنك المركزي (رايس، 2009، ص62) :

1. إصدار العملة حسب تشريعات الدولة من النقود بكافة أنواعها وتعتبر هذه الوظيفة من الوظائف الهامة جداً للبنك المركزي. حيث يتولى إصدار العملة الورقية بما توافق مع متطلبات الاقتصاد الوطني
2. البنك المركزي هو بنك البنوك. ويقوم البنك المركزي بالرقابة على أعمال البنوك التجارية من خلال مراجعة حساباتها للتأكد من سلامتها المالية. وتقديم الدعم للبنوك التجارية خاصة في أوقات الشدة وحل مشكلة السيولة للبنوك التجارية.
3. القيام بأعمال المقاصة بين البنوك التجارية عن طريق تسوية الحسابات المدينة والدائنة بين البنوك.
4. البنك المركزي هو بنك الحكومة: حيث تفتح الحكومة حساباتها وحسابات المؤسسات التابعة لها داخل البنك المركزي. وكذلك تضع إيراداتها داخل البنك المركزي والكثير من معاملات الحكومة تتصف بالسرية التامة. كالنفقات العسكرية والأمنية ويمثل البنك المركزي المستشار للحكومة في النواحي الاقتصادية والمصرفية.

ويمكن ان نوضح المقارنة جوهرية من خلال الشكل التالي:

حساب مقدار النقود الائتمانية الصافي الذي يمكن خلقه في النظام المصرفي إذا كانت نسبة الاحتياطي الإلزامي 20% ومقدار القاعدة النقدية 100 مليار وحدة نقدية.

يتم احتساب المقدار النظري للنقود الائتمانية. التي يمكن خلقها باستخدام مضاعف خلق النقود وهو مقلوب نسبة الاحتياطي الالزامي.

وبالتالي بحسب المعطيات لدينا (العبود، 2020):

المضاعف النقدي = 1 / الاحتياطي الالزامي

المضاعف النقدي = 1 / 0,2 = 5 مرات.

المقدار النظري للنقود المتاحة = المضاعف النقدي × القاعدة النقدية

المقدار النظري للنقود المتاحة = 5 × 100 = 500 مليار وحدة نقدية.

المقدار الصافي للنقود الائتمانية = المقدار النظري للنقود المتاحة – القاعدة النقدية.

= 500 – 100 = 400 مليار وحدة نقدية.

ختاماً تتبين أهمية البنوك في المجتمعات والدول حيث تلعب البنوك التجارية دوراً. في تسهيل العمليات البنكية والخدمات العامة لعملائها وتأمين أموال العملاء أما البنوك المركزية. فهي تستهدف تحقيـق المصلحة الاقتصادية العامة. 

وذلك في إطار السلطات والمهام التي تعهد إليـه للقيـام بها. وهو يستغل هذه السلطة بما يتماشى مع أهداف الدولة الاقتصادية. ويقوم بحماية البنوك من الانهيار في الأوقات غير العاديـة وذلـك بقيامه بدور الملجأ الأخير للإقراض.

المراجع.

1. أحمد، عبد الغفور وحسين، مجيد خليل. (2008). مبادئ علم الاقتصاد. عمان، الأردن: دار زهران للنشر والتوزيع.
2. العبود، مازن. (2020). خلق النقود الائتمانية. {وثيقة PDF}. تم الاسترجاع من الرابط https://2u.pw/iK6Sb .
3. بابل للبرمجيات. (ب – ت). ما هو مفهوم البنوك وأنواعها. بابل للبرمجيات. تم الاسترجاع من الرابط https://2u.pw/RykkaW9.
4. بلحاج، أسماء وفلاح، فاطمة. (2013). دور البنوك التجارية في تمويل العمليات الاستثمارية – دراسة حالة البنك الوطني الجزائري. مذكرة تخرج لنيل شهادة الليسانس في العلوم الاقتصادية. تخصص نقود ومالية. جامعة قاصدي مرباح. ورقلة. الجزائر.
5. رايس، حدة. (2009). دور البنك المركزي في إعادة تجديد السيولة في البنوك الإسلامية. ط1. القاهرة. مصر: ايترك للطباعة والنشر والتوزيع.
6. قزويني، شاكر. (1989). محاضرات في اقتصاد البنوك. الجزائر: ديوان المطبوعات الجامعية.
7. مسعد، محيي محمد. (2013 أكتوبر). دور البنك المركزي المصري في العلاقة بين السياستين النقدية والمالية وسوق الأوراق المالية (دراسة تحليلية وتطبيقية في الفترة (1991 -2010). مجلد3. العدد54. المنصورة: مجلة البحوث القانونية والاقتصادية.